환율을 이용한 재테크 환테크 장단점 및 방법 알아보기

최근에는 주식이나 부동산 외에도 암호화폐나 NFT 등 다양한 재테크 수단이 있습니다. 그중에서도 환율을 이용하는 재테크 수단인 환테크가 많은 관심을 받고 있습니다. 환테크는 물론 재테크로도 사용할 수 있지만, 해외여행이나 해외 쇼핑 등에도 유용하게 적용할 수 있습니다. 이번 글에서는 환테크의 개념과 장단점, 그리고 환테크를 하는 방법별로 특징과 수수료, 세금, 위험 등을 비교해 보겠습니다.

환테크란?

환테크는 환율과 재테크를 합친 말로 외화 환율에 따른 변동을 통해 수익을 얻는 재테크 방식입니다. 예를 들어, 달러가 1,100원일 때 1만 달러를 구매하고, 달러가 1,200원이 됐을 때 판매하면 100만원의 차익을 얻을 수 있습니다. 반대로 달러가 1,000원이 됐을 때 판매하면 100만원의 손실을 입게 됩니다.

환테크의 장단점

장점

• 외화 통장을 이용하면 별도의 세금이 없습니다. 외화 적금도 비과세 혜택이 적용됩니다.
• 외환 시장은 24시간 거래가 가능하므로 시간적 제약이 없습니다.
• 외환 시장은 국내 시장보다 규모가 크고 유동성이 높아서 거래가 쉽고 빠릅니다.
• 외환 시장은 다양한 통화와 상품으로 구성되어 있어서 다양한 전략과 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

단점

• 외환 시장은 많은 요인에 영향을 받아서 예측하기 어렵고 변동성이 높습니다. 특히, 정치적이나 경제적인 위기, 금리 변동, 통화정책 등은 환율에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
• 외환 시장은 국내 시장보다 규제가 적고 투명성이 낮아서 사기나 조작의 위험이 있습니다. 특히, FX 마진거래는 높은 레버리지와 함께 가격 조작이나 거래 중단 등의 위험이 있습니다.
• 외환 시장은 환전 수수료나 스왑 포인트 등의 비용이 발생할 수 있습니다. 이러한 비용은 수익을 감소시키거나 손실을 증가시킬 수 있습니다.

환테크를 하는 방법

환테크를 하려면 외화 통장, ETF 투자, FX 마진거래 등의 방법이 있습니다. 각각의 방법에 대해 자세히 알아보겠습니다.

외화 통장

외화 통장은 은행에서 제공하는 외화 예금 서비스입니다. 외화 통장에는 일반 예금 통장, 정기 예금 통장, 적금 통장 등이 있으며, 외화 종류에도 달러, 엔화, 유로화, 위안화 등이 있습니다. 외화 통장을 이용하면 환율이 낮을 때 외화를 매입하고, 환율이 높을 때 외화를 매도하여 차익을 얻을 수 있습니다.

장점

• 별도의 세금이 없습니다. 외화 적금도 비과세 혜택이 적용됩니다.
• 은행 앱을 통해 간편하게 가입하고 거래할 수 있습니다.
• 해외여행이나 해외 쇼핑 등에도 유용하게 사용할 수 있습니다.

단점

• 환전 수수료가 발생합니다. 은행마다 환전 수수료가 다르므로 비교하고 선택하는 것이 좋습니다.
• 환율 변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다. 환율 예측과 전략을 세우는 것이 중요합니다.

외화 통장을 이용하는 팁

• 주거래 은행에서 수수료 혜택을 이용하세요. 일부 은행에서는 주거래 은행 고객에게 환전 수수료를 할인해주는 경우가 있습니다.
• 외화 통장을 통해 직접 환전하세요. 현찰로 환전 후 외화 통장에 입금하는 방식은 수수료가 더블로 들어갑니다.
• 개인적으로 외화의 경우 해당 국가의 지정학적 사유나 금리 발표 등에 따라 화폐가치가 변동되므로 외화 적금보다는 수시로 환전이 가능한 일반 외화 통장을 추천드립니다.

ETF 투자

ETF (Exchange Traded Fund)는 거래소에서 거래되는 상장지수펀드입니다. ETF에는 다양한 종류가 있는데, 그중에서도 환율에 관련된 ETF를 이용하면 환테크를 할 수 있습니다. 예를 들어, 달러/원 선물 ETN은 달러/원 선물 ETN은 달러/원 선물 가격에 비례하여 가격이 결정되는 상품입니다. 즉, 달러/원 선물 가격이 오르면 ETN 가격도 오르고, 내리면 ETN 가격도 내립니다. 따라서 달러/원 선물 ETN을 사면 달러가 강세일 때 수익을 얻을 수 있고, 파면 달러가 약세일 때 수익을 얻을 수 있습니다.

장점

• 주식 거래처럼 간편하게 거래할 수 있습니다. 거래소에서 실시간으로 가격을 확인하고 매수/매도 주문을 할 수 있습니다.
  환전 수수료나 스왑 포인트 등의 비용이 없습니다. 단지 거래 수수료만 부담하면 됩니다.
• 높은 레버리지를 이용할 수 있습니다. 달러/원 선물 ETN은 1:10의 레버리지를 적용하므로, 100만원으로 1000달러의 가치를 거래할 수 있습니다.

단점

• 높은 레버리지로 인한 위험이 있습니다. 달러/원 선물 ETN은 1:10의 레버리지를 적용하므로, 환율이 반대로 움직이면 손실이 커질 수 있습니다. 특히, 손실이 투자금액을 초과하면 추가 자금을 납부해야 할 수도 있습니다.
• 상품의 만기가 있습니다. 달러/원 선물 ETN은 3개월마다 만기가 되므로, 만기 전에 매도하거나 재매수해야 합니다. 만기 시에는 현금 정산이 되므로, 실제 외화를 받을 수는 없습니다.
• 상품의 가격이 환율과 정확히 일치하지 않을 수 있습니다. 달러/원 선물 ETN은 달러/원 선물 가격에 비례하여 가격이 결정되므로, 실제 환율과는 차이가 있을 수 있습니다. 또한, 시장 상황에 따라 프리미엄이나 디스카운트가 발생할 수 있습니다.

달러/원 선물 ETN을 이용하는 팁

• 환율 전망과 전략을 세우세요. 달러/원 선물 ETN은 환율의 변동에 따라 수익과 손실이 결정되므로, 환율의 움직임을 예측하고 그에 따라 매수/매도 시점을 결정하는 것이 중요합니다.
• 리스크 관리를 하세요. 달러/원 선물 ETN은 높은 레버리지로 인해 큰 손실이 발생할 수 있으므로, 투자금액과 손절 기준을 정하고 준수하는 것이 좋습니다.
• 만기일과 현금 정산을 주의하세요. 달러/원 선물 ETN은 3개월마다 만기가 되므로, 만기 전에 매도하거나 재매수해야 합니다. 만기 시에는 현금 정산이 되므로, 실제 외화를 받을 수는 없습니다.

FX 마진거래

FX 마진거래는 외환 시장에서 외화를 거래하는 방법입니다. FX 마진거래는 소액의 자금으로 대량의 외화를 거래할 수 있는 레버리지 효과가 있습니다. 예를 들어, 100만원으로 1000달러를 매입하고, 달러가 10원 오르면 10만원의 수익을 얻을 수 있습니다. 반대로, 달러가 10원 내리면 10만원의 손실을 입게 됩니다.

장점

• 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. FX 마진거래는 높은 레버리지로 인해 환율의 작은 변동에도 큰 수익을 얻을 수 있습니다.
• 다양한 통화와 상품을 거래할 수 있습니다. FX 마진거래는 달러, 엔화, 유로화, 위안화 등 다양한 통화뿐만 아니라 금, 은, 유가 등 다양한 상품을 거래할 수 있습니다.
• 24시간 거래가 가능합니다. FX 마진거래는 세계 각국의 시장이 연결되어 있어서 언제든지 거래할 수 있습니다.

단점

• 높은 위험도를 감수해야 합니다. FX 마진거래는 높은 레버리지로 인해 환율의 작은 변동에도 큰 손실을 입을 수 있습니다. 특히, 손실이 투자금액을 초과하면 추가 자금을 납부해야 할 수도 있습니다.
• 가격 조작이나 거래 중단 등의 위험이 있습니다. FX 마진거래는 규제가 적고 투명성이 낮은 시장이므로, 가격 조작이나 거래 중단 등의 사기나 조작의 위험이 있습니다.
• 스왑 포인트나 스프레드 등의 비용이 발생합니다. FX 마진거래는 스왑 포인트라는 이자 차액이나 스프레드라는 매매 가격 차액 등의 비용이 발생합니다. 이러한 비용은 수익을 감소시키거나 손실을 증가시킬 수 있습니다.

FX 마진거래를 이용하는 팁

• 신뢰할 수 있는 업체를 선택하세요. FX 마진거래는 사기나 조작의 위험이 있으므로, 신뢰할 수 있는 업체를 선택하는 것이 중요합니다. 업체의 자본금, 신용도, 고객 서비스 등을 확인하고 비교하세요.
• 리스크 관리를 하세요. FX 마진거래는 높은 위험도를 갖고 있으므로, 투자금액과 손절 기준을 정하고 준수하는 것이 좋습니다. 또한, 스탑 로스나 테이크 프로핏 등의 주문 기능을 활용하세요.
• 환율 전망과 전략을 세우세요. 환율은 국제 정치, 경제, 금융 등 다양한 요인에 영향을 받으므로, 시장 상황과 트렌드를 분석하고 자신의 목표 수익률과 손절률을 정하세요. 환율 전망과 전략을 세우기 위해서는 기술적 분석과 기본적 분석을 활용할 수 있습니다.
• 비용과 세금을 고려하세요. FX 마진거래에서 비용과 세금은 수익에 영향을 줄 수 있으므로, 최소화하는 방법을 찾아보세요. FX 마진거래에서 발생하는 비용과 세금은 스프레드, 스왑 포인트, 종합소득세 등이 있습니다.

환테크의 위험성

환테크는 환율의 변동에 따라 수익을 얻을 수 있는 재테크 방법이지만, 반대로 환율이 불리한 방향으로 움직이면 손실을 입을 수도 있습니다. 이를 환차손이라고 합니다. 예를 들어, 달러/원 환율이 1200원일 때 100만원으로 833달러를 산 후, 환율이 1100원으로 떨어지면 833달러를 원화로 환전하면 91만6천700원이 되어 8만3천300원의 손실이 발생합니다.

환테크를 할 때 주의점

• 환율 전망과 전략을 세우세요. 환테크는 환율의 움직임을 예측하고 그에 따라 매수/매도 시점을 결정하는 것이 중요합니다. 환율은 국제 정치, 경제, 금융 등 다양한 요인에 영향을 받으므로, 시장 상황과 트렌드를 분석하고 자신의 목표 수익률과 손절률을 정하세요.
• 리스크 관리를 하세요. 환테크는 환차손의 위험이 있으므로, 투자금액과 손절 기준을 정하고 준수하는 것이 좋습니다. 또한, 외화예금은 예금자 보호가 5000만원까지만 되므로, 한 은행에서 너무 많은 금액을 예치하지 마세요.
• 비용과 세금을 고려하세요. 환테크는 환전 수수료나 스프레드 등의 비용이 발생합니다. 이러한 비용은 수익을 감소시키거나 손실을 증가시킬 수 있으므로, 최소화하는 방법을 찾아보세요. 또한, 외화예금의 이자는 세금이 15.4%로 과세되므로, 세금 부담도 고려해야 합니다.

환테크는 재미있고 도전적인 재테크 방법입니다. 하지만, 무작정 따라하거나 욕심에 빠지면 큰 손실을 입을 수 있으므로, 신중하게 준비하고 실행하는 것이 중요합니다.

 

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